Archive for the ‘finanse’ Category

Dodatkowe obostrzenia lokat strukturyzowanych

Inna sprawa to dodatkowe obostrzenia związane z wypłatą środków zgromadzonych na czymś takim, jak lokaty strukturyzowane. Regulaminy instytucji finansowych są dość szczegółowe i obejmują wiele różnych przypadków. Dajmy na to, śmierć właściciela lokaty. Co dzieje się wówczas? Zdarzają się przypadki regulaminów skonstruowanych w taki sposób, że spadkobiercy dostają jedynie część wpłaconych przez inwestora środków. Reszta przepada na rzecz funduszu. Z tego względu należy dokładnie wczytywać się we wszystko, co podsuwane jest nam do podpisania. Ze szczególnym uwzględnieniem tego, co napisano drobnym druczkiem.

Na szczęście coraz częściej istotne informacje muszą być podane w taki sposób, aby nie było wątpliwości co do ich znaczenia. Tak jest z opłatami i prowizjami. Lokaty strukturyzowane, w przeciwieństwie do tych bankowych, to produkty, które wymagają wniesienia opłaty za zarządzanie. Instytucja finansowa pobiera sobie także prowizję. Co z tego wynika? Tyle, że może się zdarzyć, że opłaty tego rodzaju zjedzą cały zysk związany z założeniem lokaty. Zamiast ochrony kapitału klienta, będzie więc ochrona kapitału banku. Bo, pamiętajmy, w całym tym interesie liczy się przede wszystkim to, żeby zarobiła instytucja finansowa. Lokaty strukturyzowane nie są wyjątkiem.

Lokaty strukturyzowane – na co uważać

Istnieje kilka kwestii, na które warto zwrócić uwagę kupując lokaty strukturyzowane. Oto one. W telegraficznym skrócie. Cechą charakterystyczną produktów takich, jak lokaty strukturyzowane, jest to, że aby instytucja finansowa wypłaciła klientowi zysk, muszą zostać spełnione określone warunki. Przykładowo, cena platyny nie może spaść poniżej określonego poziomu. Nie może też przekroczyć poziomu maksymalnego. Od tego, jak te poziomy są ustawione zależy, ile zarobi w ostatecznym rozrachunku klient. Warto dobrze przeanalizować różne warianty. Dlaczego? Bo najczęściej w reklamie widzimy jednie najwyższy możliwy do osiągnięcia zysk. Dopiero w prospekcie, który mało kto czyta, możemy znaleźć informację o tym, że jeśli kurs wzrośnie powyżej założonego poziomu, zysk jest dużo niższy. A kiedy będzie niższy, zysku nie ma wcale. Dla klienta wynika z tego bardzo ważna przesłanka: lokaty strukturyzowane mogą dać zarobić, jednak w dużej liczbie przypadków zarobek ten jest czysto iluzoryczny. W tym miejscu sprzedający lokaty strukturyzowane często podpierają się danymi historycznymi. Pokazują, w jaki sposób kształtował się kurs naszej przykładowej platyny w przeszłości. Przekonują, że na tej podstawie można wyciągnąć konkretne wnioski dotyczące zachowania kursu w przyszłości.

Problem jest taki, że dane historyczne mają przede wszystkim znaczenie historyczne. Sam wykres nie pokaże na przykład kontekstu, w jakim miał miejsce gwałtowny wzrost kursu. Jeśli klient nie wie, że – przykładowo – na danym rynku miała miejsce bańka spekulacyjna, może przyjąć za pewnik, że ceny będą rosły. Podczas, gdy z jakiegoś niespodziewanego powodu stanie się inaczej.

Typy lokat

Lokaty terminowe
Wspomniane już lokaty terminowe to klasyczny produkt bankowy, w którym korzyści odnosi zarówno instytucja finansowa jak i klient wpłacający na nie pieniądze. Zasada jest prosta: w zamian, za zdeponowanie środków finansowych na określony czas, bank zobowiązuje się do wypłaty odsetek. Przeważnie umowy konstruowane są w taki sposób, że odsetki są tym wyższe, im dłuższy jest okres ważności lokaty. Dzieje się tak dlatego, że dla banku bardzo ważne jest utrzymanie płynności, a długoterminowe lokaty bankowe właśnie to mu umożliwiają.

Lokaty bankowe odnawialne
Rozwinięciem tego pomysłu są lokaty terminowe odnawialne. To szczególny rodzaj produktu finansowego, którego głównym celem jest utrzymanie klienta w banku. Chodzi o to, że po zakończeniu obowiązywania jednej lokaty, zostaje ona założona automatycznie raz jeszcze. W ten sposób pieniądze zostają w banku, a klient może cieszyć się z kapitalizacji odsetek, które w przeciwnym wypadku pojawiłyby się dopiero po dłuższym czasie. Bank z kolei zyskuje stabilność związaną z finansowaniem innych prowadzonych przez siebie operacji.

Lokaty bankowe kombinowane
Na rynku wiele jest także lokat kombinowanych, skonstruowanych w taki sposób, aby pomagały osiągnąć bankowi wyznaczone cele. Przykładem takiego rozwiązania mogą być lokaty, w przypadku których wyższe oprocentowanie pojawia się dopiero wtedy, gdy lokata trzymiesięczna zostaje przedłużona na kolejne trzy miesiące. Opcji jest wiele, z punktu widzenia klienta najważniejsze jest, aby wybrać tę najlepszą dla niego. Nie należy dać się nabrać na sprytne zagrania sprzedawców, tylko na chłodno analizować poszczególne oferty.

Lokaty bankowe – różne rodzaje

Produktów finansowych jest na rynku cała masa. Jakie klienci mają do dyspozycji lokaty bankowe? Oto ich krótki przegląd. Od najprostszych do tych bardziej skomplikowanych. Z punktu widzenia klienta liczy się ochrona wpłaconych środków i zarobek. Z punktu widzenia banku – jak najtańsze pozyskanie pieniędzy.

Lokaty bankowe jednodniowe
Są szczególnie popularne wśród tych, którzy obracają dużymi sumami pieniędzy i potrzebują zdeponować je gdzieś na krótki okres. Lokaty bankowe jednodniowe dają takim ludziom pewność ochrony zgromadzonego kapitału i jednocześnie niewielkie odsetki związane z powierzeniem instytucji finansowej swoich pieniędzy. Odsetki może i są niewielkie, ale gwarantują ochronę przed inflacją. Jeśli firma czy osoba fizyczna wykonuje podobnych operacji wiele w ciągu roku, może zyskać całkiem dużą sumę tylko na tym, że trzyma pieniądze na lokacie jednodniowej wtedy, gdy nimi nie obraca.

Lokaty z wypłatą od ręki

Innym sposobem na oszczędzanie, szczególnie popularnym w przeszłości, są lokaty z wypłatą od ręki. Ich cechą charakterystyczną jest to, że mimo zawarcia umowy z bankiem na dłuższy okres, pieniądze można wypłacić w każdej chwili bez utraty zgromadzonych do tej pory odsetek. Taka wygoda ma jednak swoją cenę. Oprocentowanie, jakimi pochwalić się mogą tego rodzaju lokaty bankowe, jest z reguły dużo niższe od tego, jakie oferują lokaty terminowe tradycyjne. Wiele osób ciągle jednak woli taką formę oszczędzania, ceniąc sobie możliwość natychmiastowej wypłaty zgromadzonych środków finansowych.

Pozytywne aspekty księgowości

Usługi księgowe pozwalają wyeliminować to ryzyko. Jak jednak każda usługa, której skutkiem jest zmniejszenie jakiegoś ryzyka, także w tym przypadku należy liczyć się z koniecznością uiszczania za nią opłat. Usługi księgowe nie są darmowe. Więcej czasu na prowadzenie biznesu. Co nie znaczy, że koszty ich prowadzenia są bardzo dla przedsiębiorcy bolesne. Czas, który normalnie poświęcony byłby na zabawę z fakturami, dokumentami i deklaracjami, można przecież wykorzystać w zupełnie inny sposób – rozwijając i prowadząc biznes. W końcu o to chodzi w przedsiębiorczości, żeby szukać rozwiązań najbardziej optymalnych. Z tego względu wydatek związany z korzystaniem z usług księgowych jest tak naprawdę inwestycją, która zwraca się po pewnym okresie. I w ten sposób należy na nią patrzeć. Nie zapominając przy tym o innych korzyściach. Mniej stresu związanego z księgowością. Należy do nich na przykład zmniejszenie stresu związanego z prowadzeniem ksiąg rachunkowych. Po prostu – usługi księgowe zdejmują z barków przedsiębiorcy ciężar, który często uniemożliwia mu prawidłowe funkcjonowanie. Nerwy związane z niedoinformowaniem czy obawa przed błędami mogą być paraliżujące.

Nie ma się czemu dziwić. Malarz zajmuje się malowaniem mieszkań, a nie wypełnianiem pitów. Podobnie jest w przypadku prowadzącego sklep, który zajmuje się głównie sprzedażą czy architekta, który projektuje budynki.

Usługi księgowe to outsourcing na podstawowym poziomie. Dzięki nim można rzeczywiście wyeliminować wiele procesów, które w przeciwnym razie utrudniałyby życie. Inna sprawa, że na rynku działa wiele przedsiębiorstw, które spokojnie mogą wykonywać tego rodzaju operacje w ramach swojej własnej struktury. To jednak najczęściej dużo większe jednostki.

Szukaj
    Wielu klientów banków na pytanie czym różni się kredyt (dowolnego rodzaju) od pożyczki odpowie, że w zasadzie są to nazwy określające ten sam produkt. Czy rzeczywiście są to pojęcia synonimiczne, czy w sensie prawnym, ekonomicznym są to takie same rodzaje stosunków? Zdecydowanie nie. Oczywiście to, co jest im wspólne to zaciągnięcie długu. Ale w sensie prawnym, w świetle konkretnych zapisów umowy kredyt jest zupełnie różnym produktem od pożyczki. Poznając różnice, zalety i wady obu produktów będziemy mogli świadomie podejmować decyzję, czy w danej sytuacji lepiej jest zaciągnąć kredyt czy pożyczkę. Kredyt bankowy jest rodzajem umowy zawartej w formie pisemnej (obligatoryjnie) między kredytodawcą (bankiem) a kredytobiorcą (osobą fizyczną). Na mocy tej umowy kredytodawca zobowiązuje się do udostępnienia środków finansowych kredytobiorcy na konkretny cel. Kredytobiorca zaś zobowiązuje się do zwrotu tych środków wraz z odsetkami wynikającymi z warunków umowy w określonym czasie. Większość umów bardzo precyzyjnie określa kwotę i rodzaj waluty w jakiej kredyt jest udzielany, sposób i warunki jego uruchomienia, cel kredytu, czas kredytowania wraz terminami spłaty rat, bądź całej kwoty, wysokość oprocentowania oraz sposób zabezpieczenia kredytu na wypadek odstąpienia od umowy przez kredytobiorcę. Co ważne w świetle polskiego prawa, dokładnie rzecz ujmując prawa bankowego, kredytów udzielać mogą tylko i wyłącznie banki. Co ciekawe banki nie muszą być właścicielami środków, które pożyczają. W praktyce na sfinansowanie udzielanych kredytów używają one pieniędzy pochodzących z lokat jakie przyjmują od swoich klientów.
finanse nowe rynki technologiczne sukces na rynku technologicznym nowe gadzety elektroniczne marzenia o domu zakup i inwestycja b 2 biz finanse kto moze refinansowac kiedy refinansowac kredyty dla nowych firm rodzaje jak uzyskac kredyty dla nowych firm kredyty dla nowych firm b 3 biz finanse b 2 pozyczki dlugoletnie splacanie zdolnosc kredytowa banki zarabiaja niekorzystny czas b 4 biz finanse b 3 ile kosztuje nie mamy wyjscia prowizja od wplat i wyplat oplaty za przelewy na koncie konto osobiste na co zwrocic uwage b 5 biz finanse b 4 tempo splacania kredytu pozyczka gotowkowa nieduza kredyt gotowkowy dlaczego jest drogi kredyt stabilnie splacany kredyt hipoteczny dlaczego jest tani b 6 biz finanse b 5 kredyty dla studentow kredyt studencki komu sie oplaca gdy kredytow jest za duzo kredyt konsolidacyjny kiedy i dlaczego efekty lokat overnight b 7 biz finanse b 6 lokata overnight co to takiego co wplywa na oprocentowanie lokaty od czego zalezy oprocentowanie bankowe pewne jak w banku lokaty bankowe czy strukturyzowane b 8 biz finanse b 7 dodatkowe obostrzenia lokat strukturyzowanych lokaty strukturyzowane na co uwazac typy lokat lokaty bankowe rozne rodzaje pozytywne aspekty ksiegowosci b 9 biz finanse b 8 uslugi ksiegowe dlaczego sie oplacaja oprocentowanie kredytu naszego mieszkania kredyt mieszkaniowy od czego zalezy oprocentowanie kredyt mieszkaniowy jaka procedura konto firmowe jak wybierac b 10 biz finanse b 9 po co komu konto w banku karty kredytowe na co uwazac kto moze zalozyc biuro rachunkowe uslugi rachunkowe na co zwrocic uwage co zrobic kiedy pozyczka zaczyna ciazyc b 11 biz finanse b 10 czym sie rozni pozyczka hipoteczna od kredytu hipotecznego jak oszczedzac na uslugach finansowych od czego zalezy zdolnosc kredytowa kredyt mieszkaniowy w jakiej walucie stopa procentowa i jej wplyw na kredyt hipoteczny b 12 biz finanse b 11 kredyt mieszkaniowy dla kogo i kiedy knf straznik bezpiecznych kredytow alternatywne inwestycje przyklady dla kogo oszczedzanie dla kogo inwestowanie lokaty oparte na roznych surowcach b 13 biz finanse b 12 kredyt balonowy z czym to sie je na co jaki kredyt ubezpieczenie komunikacyjne jakie i po co oc ac nnw co to jest czy oplaca sie dogadywac w sprawie ubezpieczenia oc b 14 biz finanse b 13 gdzie wykupic oc naprawa bezgotowkowa kontra odszkodowanie ubezpieczenie mieszkania warto wiedziec rozne rodzaje ubezpieczenia czym sie roznia konta b 15 biz finanse b 14 konto walutowe kiedy warto konto bankowe historia czeki na czym polegaja plastikowy pieniadz czyli karty debetowe co wybrac karte debetowa czy kredytowa b 16 biz finanse b 15 czeki w czasach nowozytnych karta debetowa zalety skad sie wziela karta kredytowa historia karty kredytowej karta debetowa dwa systemy rozliczen b 17 biz finanse b 16 karty kredytowe zagrozenia dla klienta karty kredytowe korzysci i koszty dla sprzedawcow wczesna historia oprocentowania typowe produkty bankowe lokata oszczednosciowa za i przeciw b 18 biz finanse b 17 kierunki zamawiane przedsiebiorcy inwestycje dotacje na okreslona dzialalnosc przedsiebiorstwa badawcze b 19 biz finanse b 18 szkolenie kadry kierowniczej panele sloneczne oraz wlasciwie dotacje dotacje na remonty budowlane szpitale potrzebuja pilnie kasy budowa drog b 20 biz finanse b 19 kredyt na motor czy quad gotowka juz teraz pozyczki bez zaswiadczen kapitalizm wolnorynkowa gospodarka stanow zjednoczonych biz finanse b 20